W ostatnich latach coraz częściej spotykamy się z pojęciem KYC – zarówno w bankowości, jak i w kontekście zakładania kont na giełdach kryptowalut czy przy korzystaniu z usług finansowych online. Dla wielu osób nie jest jednak jasne, co oznacza ten termin i dlaczego jego znajomość jest dziś tak ważna.
Spis treści
Czym jest KYC i jak przebiega proces weryfikacji?
KYC, czyli z angielskiego Know Your Customer, oznacza proces poznania klienta i sprawdzenia jego tożsamości. W praktyce polega on na zebraniu i zweryfikowaniu informacji o użytkowniku w celu zapewnienia bezpieczeństwa transakcji oraz spełnienia obowiązków wynikających z przepisów prawa. Weryfikacja tożsamości w ramach procedury KYC jest dziś nieodłącznym elementem korzystania z legalnych usług finansowych.
Proces weryfikacji przebiega zazwyczaj etapami. Najpierw użytkownik podaje swoje dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, obywatelstwo czy adres. Następnie wymagane jest przesłanie skanu lub zdjęcia dokumentu tożsamości, na przykład dowodu osobistego, paszportu albo prawa jazdy. Coraz częściej dodatkowym krokiem jest wykonanie zdjęcia typu selfie lub nagranie krótkiego filmu. W niektórych przypadkach konieczne jest również dostarczenie dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania, np. rachunku za media lub wyciągu z konta bankowego. Wszystko po to, by zwiększyć wiarygodność użytkownika i ograniczyć ryzyko oszustw.
Dlaczego KYC jest wymagane przy zakładaniu konta?
Wyjaśnienie jest proste – KYC to wymóg prawny, który ma chronić zarówno użytkowników, jak i samych dostawców usług. Wdrożenie procesu KYC pozwala zapobiegać praniu pieniędzy, wyłudzeniom, finansowaniu terroryzmu czy innym nielegalnym działaniom. Banki, giełdy kryptowalutowe czy aplikacje inwestycyjne są zobowiązane do sprawdzania tożsamości klientów, aby nie dopuścić do wykorzystania ich systemów w celach przestępczych.
Jakie dokumenty należy przygotować do KYC?
Proces KYC zwykle wymaga kilku dokumentów:
- Podanie podstawowych danych osobowych, takich jak imię, nazwisko, obywatelstwo, adres czy data urodzenia.
- Przesłanie zdjęcia lub skanu dokumentu tożsamości – może to być dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy.
- Wykonanie selfie lub krótkiego nagrania wideo z twarzą użytkownika w czasie rzeczywistym, co pozwala na porównanie ze zdjęciem w dokumencie.
- Dostarczenie dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania, np. rachunku za media, wyciągu z konta bankowego lub umowy najmu.
W niektórych przypadkach instytucje mogą poprosić o dodatkowe informacje, np. potwierdzające wpływy lub umowy kupna/sprzedaży.
Znaczenie poziomów ryzyka w procesie weryfikacji
Jednym z kluczowych elementów procedury KYC jest ocena poziomu ryzyka przypisanego do danego użytkownika. W praktyce oznacza to, że nie każdy klient podlega tym samym wymaganiom – wszystko zależy od tego, jak duże ryzyko wiąże się z jego aktywnością. Dla osób przeprowadzających jedynie podstawowe operacje finansowe weryfikacja może być uproszczona. Natomiast klienci dokonujący dużych transakcji lub pochodzący z krajów uznawanych za ryzykowne mogą zostać objęci dodatkowymi kontrolami.
Dzięki takiemu podejściu instytucje finansowe mogą skuteczniej wykrywać nieprawidłowości i stosować środki adekwatne do poziomu zagrożenia. Ocenianie ryzyka klienta nie jest więc formą podejrzenia, lecz standardowym mechanizmem kontroli, który pozwala zachować transparentność i bezpieczeństwo usług.
Powiązanie KYC z AML i przeciwdziałaniem finansowaniu terroryzmu
KYC stanowi jeden z kluczowych elementów szerszych ram regulacyjnych, których celem jest walka z przestępczością finansową. To właśnie ten obowiązek pozwala na stworzenie systemu, który zapobiega:
- Ukrywaniu nielegalnie pozyskanych środków (AML – Anti Money Laundering, przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy).
- Finansowaniu terroryzmu (CFT – Countering the Financing of Terrorism, przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu).
Dla użytkownika oznacza to, że korzysta z usług zgodnych z międzynarodowymi regulacjami, które zwiększają bezpieczeństwo wszystkich uczestników rynku.
Dowiedz się także czym jest technologia Zero-Knowledge Proof!